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不只谈钱       
2021-02-09

安德鲁·麦克唐纳(Andrew McDonald)指出了阻碍中小微企业(简称MSME)成功的复杂因素。在他的文章中,讨论了帮助中小微企业克服环境挑战的政策干预建议。 

作者:Andrew McDonald chair 欧洲复兴开发银行(EBRD)小企业投资委员会 主席 
  
在全球范围内,我们不断听到金融评论人士和学者在强调中小企业(SMEs)的重要性,他们在不同的国家扮演着不同的角色,是就业和经济增长的引擎,在社会发展和国内生产总值中占比突显。因此国家繁荣和健康市场经济的发展前景都取决于他们。 

尽管每个人在谈到中小企业面对的挑战时都表示融资渠道限制了他们的发展和繁荣,但我们也必须考虑它是否是阻碍企业可持续发展的唯一方面,如果是这样,那解决方式就很简单了。 

全球各地的经济、商业环境、投资环境和法律框架都大相径庭,许多国家的市场状况很不稳定。因此一刀切的方法并不适合所有人。但是有些基本方面和模块可以以各种形式存在,为促进小企业增长和竞争力提供基础。  

充满活力的中小企业部门需要得到有效的咨询生态系统支持,该生态系统需提供便捷的咨询、知识传输和技能培训,以及有针对性的政策干预和融资渠道。  

获得专有技术 

商业咨询计划在为中小企业提供工具、培训和专业知识方面发挥了重要作用。这些可以通过提供国际和本地咨询服务来提供。但在缺少或无法负担这些要素的地方,需要制定计划来培训本地专业人员,帮助当地发展技术顾问。 

从基本的咨询项目(如财务报告和系统可以帮助提升财务透明度)到制定化主题(如战略、市场营销、能源效率、企业管理等),咨询项目的工作范围十分广泛。通过这种方式,咨询工作将直接影响中小企业的发展和绩效,特别有助于增加营业额,协助创造就业机会,提高生产力,帮助中小企业发展和增加进出口收入。 

各国政府和捐助者在为这些项目提供资金方面的作用被严重低估了。 

政策 

越来越多的国家已经或正在完善他们的监管框架,出台有针对性的政策,以及支持金融科技和不同方面的举措,这包括了商界女性、青年、移民、创新孵化器等领域。还有一些针对中小企业的特定问题,如解决付款延迟(引入电子发票系统)和通过数字化向中小企业开放政府采购。 

加强经济生态系统消除了融资障碍,提高了公共和私营机构为中小企业服务的能力,最终为中小企业提供宣传平台。这将带来更好的政策和监管支持,更强大的制度以及更高效的市场。 

以摩尔多瓦(摩尔多瓦共和国)为例,Prime Capital是欧洲复兴开发银行(EBRD)女性商业项目的第一个合作伙伴: 

  • Prime Capital 成为摩尔多瓦首家加入“商业女性计划”的资助方。 
  • 欧洲复兴开发银行将提供相当于200万美元的摩尔多瓦列伊(摩尔多瓦目前的流通货币)给女性领导的公司,另提供100万美元等值列伊用于中小型企业。 
  • 商业女性计划为23个国家和地区的60,000名女企业家提供了资金。 

融资渠道 

并非所有的资金都是平等的。在过去的十年,一般情况下,在较发达的国家中,银行业提供的私人债务有所增加,但中小型企业仍很看重私人资本。与银行融资一样,资本期限往往太短而无法支撑增长,或是过于依赖提供有形的担保。好消息是,现在中小企业对替代融资工具的使用有了显著增长,例如保付代理、租赁和租购。同样,在较小程度上,众筹在某些市场中也发挥着作用。在新兴经济体中,本地银行的作用很重要,通常会得到旨在帮助实现上述政策目标的国际金融机构(IFI)的支持和补充。其中许多服务都为银行提供了技术援助,以便它们可以将这些活动发展为可升级的可持续产品。 

并非一刀切 

在较发达国家中,发展和资助大部分非金融工作的责任在于国家政府和地方政府机构。在新兴市场中,双边捐助者(主要是较富裕的国家),世界银行,国际金融公司和欧洲复兴开发银行(EBRD)等国际金融机构发挥了更大的作用;经济合作与发展组织和国际小企业理事会等机构与东道国政府合作。一些国家更加重视金融,而另一些国家迫切需要技能转让和基本政策框架的发展,以扩大获得融资的机会。 

例如在摩尔多瓦,随着当地非银行金融机构Prime Capital加入欧洲复兴开发银行的“女性创业”计划,女企业家将从更多的融资渠道中受益。 Prime Capital将获得相当于200万美元的摩尔多瓦列伊贷款,以支持女性领导的企业。这项融资将通过协助获得资金、技术和相关咨询,鼓励女性的创业精神并参与商业活动。 

该计划由欧洲复兴开发银行牵头,由瑞典,欧盟和欧洲复兴开发银行的小企业影响基金机构资助,该基金的捐助者包括意大利,日本,卢森堡,韩国,瑞典,瑞士,中国台北和美国。该计划包括欧洲复兴开发银行的早期转型国家基金,包括加拿大,芬兰,德国,爱尔兰,日本,韩国,卢森堡,荷兰,挪威,西班牙,瑞典,瑞士,台北,中国和英国。 

在摩尔多瓦,该计划以欧洲复兴开发银行与当地女企业家合作的广泛咨询经验为基础,迄今为止,已通过咨询服务帮助了150多家由女性领导的公司发展。还提供了培训和长短期指导,鼓舞女企业家收获迈出下一步计划的知识和信心。 

Prime Capital也将从技术支持中受益,以便更好地服务于女性领导的企业。 

欧洲复兴开发银行的“商业女性计划”于2014年启动,目前在23个国家和地区开展业务,已帮助60,000多名女企业家获得融资并获得有关其业务的建议。该方案已向女性领导的企业提供了超过5亿欧元的贷款。此外,Prime Capital将获得100万美元等值的摩尔多瓦列伊,以支持摩尔多瓦的微型,小型和中型企业。 

欧洲复兴开发银行是摩尔多瓦的主要机构投资者,迄今为止已通过近130个项目投资了超过13亿欧元。该银行还向当地的中小企业提供商业建议,并已帮助约1000家摩尔多瓦公司提高了业绩和增长。 

总而言之,提供资金是一个很好的开始,但是如果我们希望中小企业成为我们经济的强大力量,这是否就可以解决中小企业所面临的问题了呢? 

毫无疑问,中小企业不仅需要获得融资和发展机会,它们还需要更多。没有一定的解决方案。相反,它需要综合考虑各种因素,这些因素因国家、地区和时间而异,但至少我们知道方案中应该包含什么。每种解决方案的开发都是一项挑战,需要角色扮演者持续不断地改善协调与合作。 

原载自公共会计师协会会刊《公共会计师》(Public accountant202012-20211月刊,第14-15页,《公共会计师》数字资讯中心:www.publicaccountant.com.au 

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